Kas pärilik haigus läheb lemmikloomakindlustuse alla ja mis saab, kui koer või kass kaob?

Lemmiklooma võttes ei tea me kunagi päris täpselt, millised tervisemured võivad tal elu jooksul ette tulla. Eriti keeruline on seda ennustada kutsika või kassipoja puhul, kes võib pealtnäha olla täiesti terve, kuid kellel avaldub mõni pärilik haigus alles kuude või aastate pärast. Lisaks võivad ette tulla õnnetused, ootamatud hambamured või olukord, kus koer või kass ühel päeval lihtsalt kaob.

Selliste ootamatute olukordade puhul võib abiks olla lemmikloomakindlustus. Enne lepingu sõlmimist tasub aga endale selgeks teha, milliste juhtumite korral kindlustusest tegelikult abi on ja millal jäävad kulud loomaomaniku enda kanda.

Seesami lemmikloomakindlustuse tootejuhi Dagmar Gildeni sõnul on üks olulisemaid asju see, millal kindlustus sõlmitakse. Mida nooremalt loom kindlustada, seda väiksem on tõenäosus, et mõni hiljem avalduv tervisemure jääb varasema haiguse või juba esinenud sümptomite tõttu kindlustuskaitse alt välja.

„Lemmiklooma perre võttes ei pruugi kõik terviseprobleemid kohe välja tulla. Geneetiline eelsoodumus võib avalduda alles hiljem ning ka looma vanematel ei pruugi sama haiguse sümptomeid olla. Omanik võib seega võtta täiesti terve looma, teadmata, et tal on eelsoodumus mõne terviseprobleemi tekkeks,“ selgitab Gilden.

Pärilik haigus ei tähenda automaatselt, et ravi tuleb ise kinni maksta

Tõukoera või tõukassi võtmisel räägitakse palju erinevatele tõugudele omastest terviseriskidest. Yorkshire'i terjeritel võib näiteks esineda põlvekedra nihestust ehk patella luksatsiooni ja Legg-Calvé-Perthesi tõbe, Maine Cooni kaasidel aga pärilikke südamehaigusi.

Kas päriliku haiguse avastamine tähendab automaatselt, et kindlustusest abi ei ole?

Gildeni sõnul mitte. Seesami lemmikloomakindlustuses ei ole pärilikud ega geneetilised haigused üldise põhimõttena ravikulude kaitsest välja jäetud.

„Ainuüksi see, et haigus on pärilik või geneetiline, ei tähenda, et selle ravi jääb automaatselt kindlustuskaitse alt välja. Oluline on, millal haigus või selle sümptomid avaldusid ning kas konkreetne diagnoos kuulub tingimustes nimetatud välistuste hulka,“ selgitab Gilden.

Näiteks Yorkshire’i terjeritel esineva põlvekedra nihestuse ehk patella luksatsiooni diagnoosimise ja raviga seotud kulusid Seesam ei hüvita, sest see haigus on tingimustes eraldi välistatud. Samal tõul esineda võivat Legg-Calvé-Perthesi tõbe tingimustes nimepidi välistatud ei ole ning selle puhul hinnatakse konkreetset diagnoosi ja juhtumit eraldi.

Sama põhimõte kehtib kasside puhul. Kui näiteks Maine Coonil diagnoositakse kindlustusperioodil pärast ooteaja möödumist südamehaigus, ei välista haiguse võimalik pärilik taust iseenesest hüvitamist. Südamehaiguste ravi ei ole Seesami tingimustes üldise välistusena kirjas ning vajalikud uuringud ja ravi võivad kuuluda kindlustuskaitse alla.

Seesami kehtivad tingimused näevad ette ka kroonilise, sealhulgas päriliku haiguse ägenemisega seotud ravi- ja diagnostikakulude hüvitamise poliisil märgitud hüvitispiiri ulatuses.

Kindlustada tasub enne, mitte pärast esimese tervisemure tekkimist

Kindlustuse puhul saab määravaks see, millal haigus esimest korda endast märku andis.

Kui terviseprobleem või selle sümptomid olid olemas juba enne kindlustuslepingu sõlmimist, ei saa hiljem sama haiguse ravi üldjuhul kindlustuse kanda jätta. Uue lepingu puhul kehtib haigestumisele ja hukkumisele ka 14-päevane ooteperiood. Kui loom haigestub selle aja jooksul, ei käsitleta seda kindlustusjuhtumina. 

„Seetõttu ongi mõistlik sõlmida lemmikloomakindlustus võimalikult varakult, enne esimeste tervisemurede või sümptomite ilmnemist,“ soovitab Gilden.

Kindlustada saab nii tõuloomi kui segaverelisi koeri ja kasse. Tõupaberite olemasolu iseenesest kindlustuskaitset ei muuda. Küll aga mõjutab kindlustusmakset looma tõug, sest eri tõugude terviseriskid ja nendega kaasnevate ravikulude suurus on erinevad.

„Erinevate tõugude kindlustusmaksed võivad päris palju erineda. See ei sõltu ainult pärilike haiguste esinemisest, vaid laiemalt sellest, kui sageli konkreetsel tõul tervisemuresid tekib ning kui rasked ja kulukad need tavaliselt on,“ selgitab Gilden.

Näiteks aastase samojeedi kindlustusmakse võib Seesami praeguse hinnastuse järgi olla 27,98 eurot kuus. Täpne hind sõltub valitud kindlustuspaketist, looma tõust ja muudest riskiteguritest.

Loomaarsti juurde minek ei tähenda alati väikest arvet

Looma haigestumise või õnnetuse korral võivad kulud kiiresti kasvada, eriti kui diagnoosimiseks on vaja analüüse, röntgenit või ultraheli, loom vajab operatsiooni või peab mõneks ajaks kliinikusse jääma.

Ravikulude kaitse hõlmab sõltuvalt valitud kindlustuskaitsest muu hulgas loomaarsti visiite ja konsultatsioone, diagnostilisi uuringuid, operatsioone ja muid raviprotseduure, kliinikus manustatavaid ravimeid, hospitaliseerimist ning taastumiseks vajalikke meditsiinilisi abivahendeid. Seesami tingimustes on ravikulude all nimetatud ka telefoni- ja videokonsultatsioonid.

Eraldi kaitse saab valida taastusravile. Kui loom vajab pärast kindlustusjuhtumiks olnud haigust või õnnetust loomaarsti soovitusel näiteks füsioteraapiat, vesiravi, massaaži või laserravi, saab ka nende kulude jaoks kindlustuskaitse valida.

Kindlustus ei ole siiski mõeldud tavapäraste loomapidamiskulude katmiseks. Vaktsineerimine, profülaktilised tervisekontrollid, parasiiditõrje, karva- ja küünehooldus ning muud tavapärased hooldustoimingud jäävad loomaomaniku enda kanda.

Aga hambad – kas ka nende ravi võib kindlustuse alla minna?

Ka hambamure puhul on oluline vahet teha tavapärasel hooldusel ja ootamatul juhtumil.

Kui koer murrab õnnetuse tagajärjel hamba või tekib äkiline ja valulik hambahaigus, võivad vajaliku ravi või hamba eemaldamise kulud kuuluda hambaravikulude kaitse alla. Seesamis saab hambaravikulude kaitse valida kuni 600 euro suuruse aastase kindlustussummaga.

Tavaline hambakontroll, hambakivi eemaldamine, piimahammaste eemaldamine, puudulikust suuhügieenist tekkinud probleemid ja kosmeetilised protseduurid selle kaitse alla ei kuulu. Ehk ka siin kehtib sama loogika, et kindlustus on mõeldud eelkõige ootamatu ja tõsise probleemi, mitte tavapärase hoolduse jaoks.

Mis saab siis, kui koer või kass ühel päeval lihtsalt kaob?

Tervisemure pole ainus olukord, mille puhul võib lemmikloomakindlustusest abi olla. Koer võib jalutuskäigul rihmast lahti pääseda, aiast välja saada või sootuks varastatud olla. Kassiga võib juhtuda sama.

Kui poliisile on valitud varguse ja kadumise kaitse, saab kindlustusest abi ka sellises olukorras. Omanik peab aga oma looma päriselt otsima, mitte lihtsalt 90 päeva möödumist ootama.

„Kadumise järel peab omanik tegema looma leidmiseks vähemalt ühe tingimustes nimetatud toimingu, näiteks avaldama kuulutuse, pöörduma politsei või varjupaiga poole. Kui looma 90 päeva jooksul ei leita, makstakse hüvitis poliisile märgitud kindlustussumma ulatuses,“ selgitab Gilden.

Kindlustussumma saab omanik lepingu sõlmimisel ise määrata ning selle juures võiks arvestada nii looma soetamise maksumuse kui ka näiteks koolitusele tehtud kuludega. Lisaks hüvitatakse põhjendatud otsimiskulusid kuni 200 euro ulatuses.

Kiibi olemasolust hüvitis praegu otseselt ei sõltu, kuid Gilden soovitab looma kindlasti kiibistada ja andmed registris õigena hoida. Praktikas võib just see olla kõige kiirem tee kadunud looma koju tagasi jõudmiseks.

Kes maksab, kui koer teeb kahju kellelegi teisele?

Üks asi on oma looma ravimine, hoopis teine aga olukord, kus lemmik ise pahanduse põhjustab. Koer võib rünnata teist koera või inimest, joosta kellegi ette ja põhjustada kukkumise või rikkuda võõrast vara.

Selliste juhtumite jaoks saab lemmikloomakindlustusele valida loomapidaja vastutuskindlustuse.

„Kui loomaomanikul tekib seadusest tulenev vastutus kolmandale isikule tekitatud kahju eest, võivad hüvitamisele kuuluda näiteks teise looma ravikulud, inimesele tekitatud isikukahju või kahjustatud vara. Samuti võivad kaitse alla kuuluda põhjendatud õigusabikulud,“ selgitab Gilden.

Kaitse ei piirdu ainult kodu või oma aiaga. Kindlustus võib kehtida ka näiteks tänaval või koerapargis juhtunud õnnetuse korral, kuid looma pidamisel tuleb järgida seadusest ja kohalikest eeskirjadest tulenevaid nõudeid. Kui koer on näiteks kohas, kus ta peab olema rihmas, nõuete vastaselt lahti lastud, võib see mõjutada kahju hüvitamist.

Seesami lemmikloomakindlustuse võimalused

Seesamis saab lemmiklooma kindlustada alates teisest elukuust kuni 10. eluaastani ning olemasolevat lepingut pikendada kuni looma 15. eluaastani. Valikus on kolm paketti – Väike Käpp, Kindel Käpp ja Super Käpp – ning sõltuvalt valitud kaitsest saab kindlustada ravikulud, hambaravi ja taastusravi, looma hukkumise, kadumise või varguse ning loomaomaniku vastutuse.